Upadłość konsumencka – z czym się wiąże i na czym polega?

Upadłość konsumencka jest procedurą sądową. Jej celem jest oddłużenie osoby, która nie radzi sobie ze spłatą swoich zobowiązań. Co ważne, nie mogą z niej korzystać firmy. Zgodnie ze swoją nazwą upadłość konsumencka jest przeznaczona wyłącznie dla osób fizycznych.

Do niedawna, aby ogłosić niewypłacalność, należało udowodnić brak winy dłużnika w doprowadzeniu się do takiego stanu. W 2020 roku ta przesłanka została zniesiona. To oznacza, że upadłość konsumencką może obecnie ogłosić również osoba, która popadła w zadłużenie za sprawą własnych nieprzemyślanych działań.

Warto również przeczytać: Na czym polega upadłość konsumencka bez majątku? >>

Dla kogo ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Upadłość konsumencką może ogłosić osoba prywatna, która od co najmniej 3 miesięcy nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań.

Celem ogłoszenia niewypłacalności jest w takim przypadku wyprowadzenie z zadłużenia, ale również zaspokojenie roszczeń jej wierzycieli.

Ważne! Upadłość konsumencka może zostać ogłoszona przez tę samą osobę raz na 10 lat.

Kto może skorzystać z takiej procedury? Są to:

• osoby fizyczne, które nigdy nie prowadziły działalności gospodarczej,
• byli przedsiębiorcy,
• byli członkowie zarządu spółek kapitałowych, 
• rolnicy, którzy nie prowadzą innej działalności niż rolna.

Warto wiedzieć, jakie są skutki upadłości konsumenckiej oraz jakie są zalety i wady jej ogłoszenia.

Upadłość konsumencka – konsekwencje

Konsekwencjami upadłości konsumenckiej jest przejęcie części majątku dłużnika przez syndyka, czyli osobę, która od tej chwili będzie nim zarządzać. Przejęte mogą zostać przede wszystkim nieruchomości, jeśli zadłużony je posiada, środki na koncie czy ruchomości, takie jak samochód czy sprzęty/urządzenia. Jest to z pewnością słaba strona upadłości konsumenckiej.

Syndyk nie może natomiast zająć rzeczy osobistych, które są niezbędne do życia. Zajęcie oznacza, że nie można dowolnie dysponować swoim majątkiem, na przykład sprzedać go czy przekazać członkowi rodziny.

Skutkiem upadłości konsumenckiej jest jednak przede wszystkim opracowanie planu spłaty zobowiązań lub częściowe umorzenie długów. Nie każda procedura kończy się całkowitym oddłużeniem – warto mieć tego świadomość. Zupełne umorzenie długu jest możliwe tylko, jeśli w trakcie postępowania upadłościowego zostanie wykazane, że dłużnik nie ma żadnego majątku, który może zostać spieniężony na poczet pokrycia zobowiązań.

Podsumowując – konsekwencją upadłości konsumenckiej jest to, że osoba zadłużona traci możliwość zarządzania swoim majątkiem, ale zyskuje szansę na uwolnienie się od długów.

Skutki upadłości konsumenckiej – zalety i wady

Jedną z najważniejszych kwestii, jakie warto rozważyć przed ogłoszeniem niewypłacalności, są zalety i słabe strony upadłości konsumenckiej. Trzeba zdawać sobie z nich sprawę, aby podjąć decyzję z pełni świadomie.

Zalety upadłości konsumenckiej

Co daje upadłość konsumencka? Do korzyści można zaliczyć:

• możliwość wyjścia z długów i pozbycia się zobowiązań,
• zatrzymanie wszelkich toczących się postępowań sądowych wobec dłużnika,
• zatrzymanie egzekucji komorniczych,
• zaprzestanie naliczania dłużnikowi karnych odsetek od niespłaconego zadłużenia,
• możliwość skorzystania z upadłości konsumenckiej nawet wtedy, gdy doprowadziło się do niewypłacalności z własnej winy.

Korzyści to jednak nie wszystko. Warto również poznać słabe strony upadłości konsumenckiej.

Słabe strony upadłości konsumenckiej

Nie można jednak zapominać o wadach, z jakimi wiążą się skutki upadłości konsumenckiej. Są to przede wszystkim:

• utrata praw do własnego majątku,
• zajęcie części wynagrodzenia przez syndyka,
• spłacanie zobowiązań bez kontroli samego zadłużonego,
• niemożność zaciągania kredytów i pożyczek bez zgody sądu.

Jak widać, konsekwencje ogłoszenie upadłości konsumenckiej osoby fizycznej są poważne. Trzeba sobie zdawać sprawę z wad i zalet, z jakimi wiąże się taka procedura.

Upadłość konsumencka – jak może pomóc prawnik?

Koszt upadłości konsumenckiej, którą ogłasza się samodzielnie, wynosi jedynie 30 zł. Jest to równowartość opłaty sądowej. Warto jednak mieć świadomość, że takie postępowanie wiąże się z licznymi formalnościami, których dopełnienie często jest trudne dla osoby niemającej przygotowania prawniczego. Dlatego wielu dłużników decyduje się na skorzystanie z usług doświadczonych prawników. Dlaczego jest to dobre rozwiązanie?

Specjalista podczas procedury ogłaszania upadłości konsumenckiej wspiera klienta w wielu obszarach. Polega to przede wszystkim na:

• napisaniu wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej,
• pomocy w zgromadzeniu niezbędnych dokumentów (dotyczących kredytów, złego stanu zdrowia i innych kwestii potwierdzających trudną sytuację finansową),
• reprezentacji podczas rozprawy.

Oprócz tego prawnik służy również wsparciem merytorycznym, które może się przydać podczas skomplikowanej procedury.

***

W razie chęci ogłoszenia niewypłacalności lub dokładnego poznania skutków upadłości konsumenckiej w konkretnym przypadku warto postawić na kontakt z doświadczoną kancelarią prawną. Przeprowadzi ona dłużnika przez całe postępowanie. W ten sposób można zyskać pewność, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej odbędzie się skutecznie oraz zgodnie z przyjętymi zasadami.

Artykuł Zalety i słabe strony upadłości konsumenckiej – o czym trzeba wiedzieć, zanim ogłosi się bankructwo pochodzi z serwisu Acta Vera.

Upadłość konsumencka – na czym polega?

Upadłość konsumencka (znana także pod nazwami: upadłość osoby fizycznej, bankructwo konsumenckie) jest postępowaniem sądowym, które ma na celu całkowite lub częściowe oddłużenie konsumenta. Przeprowadza się je po to, aby zaspokoić roszczenia wierzycieli z majątku dłużnika.

Co ważne, niewypłacalność osoby fizycznej jest czymś innym niż upadłość przedsiębiorstwa. Każdej z sytuacji dotyczą inne przepisy prawa, a postępowania w każdym z przypadków wiążą się z innymi zasadami.

Upadłość konsumencka, zgodnie ze swoją nazwą, dotyczy przede wszystkim konsumentów. Od 2020 roku mogą ją ogłosić również osoby prowadzące jednoosobową działalności gospodarczą. Aby z niej skorzystać, dłużnik musi udowodnić, że jego niewypłacalność trwa co najmniej od trzech miesięcy.

Z upadłości konsumenckiej bez majątku mogą skorzystać:

• osoby fizyczne nigdy nie prowadzące firmy,
• osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą,
• byli przedsiębiorcy,
• rolnicy utrzymujący się jedynie z gospodarki rolnej.

Istotną kwestią jest także to, że od roku 2020 osoba zadłużona nie ma obowiązku wykazać, że zadłużenie nie powstało w wyniku jej rażących zaniedbań, na przykład jest efektem zajmowania się hazardem. Obecnie sąd nie bada przesłanek, które doprowadziły do upadłości konsumenckiej osoby fizycznej.

Warto też przeczytać: Zalety i słabe strony upadłości konsumenckiej – o czym trzeba wiedzieć, zanim ogłosi się bankructwo

Ogłoszenie upadłości osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej – jak przebiega?

Upadłość konsumencką osoby fizycznej zawsze ogłasza sąd. Pierwszym krokiem, aby skorzystać z tej procedury, jest złożenie wniosku oraz uiszczenie opłaty sądowej (obecnie wynosi ona 30 zł). W sporządzeniu wniosku może pomóc prawnik. Wówczas można uniknąć ryzyka, że pismo zostanie odrzucone, na przykład z powodu błędów formalnych.

Posiedzenie sądowe w sprawie ogłoszenia bankructwa konsumenckiego ma charakter niejawny. Oznacza to, że nie bierze w nim udziału również wnioskodawca. Bardzo ważne jest więc przygotowanie wyczerpującej i szczegółowej dokumentacji, która potwierdzi zasadność ubiegania się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Na tym etapie również wskazane jest zasięgnięcie porady prawnika. Doradzi on, jak uargumentować swoją trudną sytuację. Podpowie także, jakie dokumenty mają największe znaczenie dla sądu (na przykład związane z kredytami, pożyczkami i innymi zobowiązaniami czy dokumentacja medyczna).

Upadłość konsumencka bez majątku – czy jest to możliwe?

Upadłość konsumencką osoby fizycznej można ogłosić również nie mając żadnego majątku. Wynika to bezpośrednio z przepisów regulujących warunki skorzystania z takiej procedury. Stawiają one stosunkowo niewielkie wymogi osobom, które uznały, że jedynym rozwiązaniem ich sytuacji jest ogłoszenie bankructwa konsumenckiego.

Głównym założeniem jest to, że dłużnik musi wykazać, że utracił zdolność do spłaty swojego zadłużenia. Nie ma natomiast mowy o tym, że jest on zobowiązany do wykazania posiadanego majątku. To oznacza, że upadłość konsumencką może ogłosić także osoba nieposiadającego żadnych zasobów, jak również źródła dochodu.

Co istotne, dotyczy to też osób, których długi wynikają z działalności gospodarczej, czyli byłych przedsiębiorców.

Upadłość konsumencka a brak majątku – jakie są warunki?

Ogłoszenie niewypłacalności osoby fizycznej wiąże się z przejęciem jej majątku przez syndyka, który zarządza nim tak, aby zaspokoić roszczenia wierzycieli. Co zatem w sytuacji, gdy dłużnik niczego nie posiada?

W takim przypadku koszty postępowania upadłościowego pokrywa skarb państwa. Osoba niewypłacalna zwraca je następnie ratalnie w ramach realizacji planu spłaty. Główną zasadą jest to, że koszty postępowania mają pierwszeństwo przed zaspokojeniem roszczeń wierzycieli.

Upadłość konsumencka bez majątku często jest przeprowadzana znacznie szybciej, niż wówczas, gdy dłużnik nim dysponuje. Wynika to z tego, że syndyk nie musi spieniężać żadnych zasobów. To może zajmować dużo czasu, szczególnie jeśli chodzi o nieruchomości.

Upadłość osoby fizycznej bez majątku – czy warto je ogłosić?

Upadłość konsumencka bez majątku to postępowanie, które rodzi poważne konsekwencje. Warto mieć ich świadomość przed złożeniem wniosku do sądu.

Niewypłacalność osoby fizycznej w tym przypadku nie wiąże się z możliwością spieniężenia jej zasobów przez syndyka. Zostaje natomiast stworzony plan spłaty długu, do którego osoba zadłużona musi się zastosować. To oznacza, że w pewien sposób traci ona kontrolę nad zarządzaniem swoimi finansami. Nie może ponadto zaciągać żadnych zobowiązań bez zgody sądu.

Do korzyści bez wątpienia trzeba zaliczyć natychmiastowe wstrzymanie postępowań sądowych, które toczą się w odniesieniu do dłużnika. Nie może być on poddawany egzekucji komorniczej oraz nie mogą być na niego nakładane karne odsetki za niespłacone zadłużenie.

Konsekwencją ogłoszenia upadłości konsumenckiej bez majątku jest zatem przekazanie kontroli nad swoimi finansami syndykowi w zamian za wstrzymanie roszczeń osób trzecich.

***

Osoby, które rozważają ogłoszenie bankructwa konsumenckiego, mogą skontaktować się z kancelarią prawną, która dokładnie wyjaśni, jak wygląda takie postępowanie. Pomoże także w jego trakcie. Dzięki temu można znacząco zwiększyć szanse, że procedura odbędzie się szybko, sprawnie, a przede wszystkim skutecznie.

Artykuł Upadłość konsumencka bez majątku – jakie warunki i kiedy warto? pochodzi z serwisu Acta Vera.